▌美國生活 ▌ 房屋保險

每當一年一度的帳單又來

總是很感嘆時間怎麼過得這麼快

如果房子還在繳貸款

所以貸款公司都會要求提供房屋保險證明

跟租車或貸款買車一樣

車子還是完全是你的之前

都要買全險

可能是因為 minimum wage 年年調升

從今年$13.25

會一直調到 2020年 $15/hr

隨著人工變貴

所以食衣住行也都悄悄調價

就算不調價

份量也會變少

我們今年的房屋險又漲了

本來去年只要六百多

今年貴了八十塊

我們保的是 HO6 公寓險

會這麼貴是因為我們前年有個 water loss

通常要三年這個紀錄才會不見

保費才會降低

於是

我又把保險內容拿出來 review 一下

看看有什麼事可以調整的
然後也在把 policy 內容再好好複習一遍

【1】DWELLING
這個部分主要是房屋結構的維修和重建
房屋可能遭受的風險有
火災
天災 (因為天氣原因)
被掉落物砸中
被破壞等

淹水、地震、地下水道回水這些沒有包含
要另外跟保險公司提出

Coverage limit 就是保險公司會給你賠償的最高金額
Deductible 就是保險公司賠償前我們要先付的錢

所以選擇 coverage limit 要根據你的房子而定
因為我門住 Townhouse
外牆建築都包含在 HOA 保險裡
所以我們自己評估牆內的建設如果毀損
需要花多少錢來修復

我們放了 $50,000
因為也沒什麼重要的裝潢


【2】PERSONAL PROPERTY
這個部分是屋內財產
包含家具、服飾、腳踏車等運動用品、電器產品等
如果因遭偷竊或其他原因被損壞
可以獲賠
因為我們家東西都很簡單
最貴的大概就是電視、冰箱和床等大型家具
本來 coverage limit 寫 $50,000
但因為今年保費漲了
重新評估後
把 limit 降為 $30,000

【3】LOSS OF USE
這個部分保的是
房子在維修時
沒辦法住在屋內時候
給的保險
例如說您的房子在整修需要花兩個月
那這兩個月在外租房子的費用
還有 additional car milleage
food and utility expenses
就是所有因為家裡維修中
額外付出比平常多的錢
都可以算在這項保險裡
我本來 limit 是 $25,500
我把它降到 $12,000


【4】 PERSONAL LIABILITY
(Bodily Injury and Property Damage) Each Occurrence
這項適用於以下這些例子
有人在你家摔到受傷了
你的小孩不小心丟球打破鄰居的窗戶還有貴重的花瓶
然後被告
他們索取賠償
就可以用保險來支付
這項至少都要有 $100,000
我的保險公司自動幫我選 $500,000
有網路文章建議至少放 $300,000
因為美國醫院醫療帳單通常都很貴
還有如果要走法律程序的話
要是真的意外發生
保險 coverage 不夠
額外的錢可是都要自己付!


【5】Medical Payments 
to Others Each Person
就是有人不小心在你家受傷了
不管是不是你的錯
他們去醫院需要付的錢
保險公司可以幫你賠償
範圍可從 $1000 ~ $5000
我選擇了 $1000



--- 以上這些是主要的 ---
--- 以下是 Optional Endorsements and Coverage) ---



【6】review Water Back Up And Sump Discharge Or Overflow
因為下水道回水造成的損失
不包含水管破裂

【7】review Identity Fraud Expense Reimbursement Coverage
因為身分被盜所造成的損失

等