▌美國工作 ▌ 換工作 - 試用期間的健康保險

對我來說

換工作並不可怕

可怕的是換工作後

中間總有段間隔沒有健康保險

有人說

沒保險又怎麼樣?

反正現在沒有健康保險

報稅時也不會罰款

確實

如果沒有健康保險

去看個醫生

頂多付個比較貴的 copay

平常有保險的 copay 大概是 $10 ~ $40

沒有保險的 copay 也就 $60 ~ $120

但是

人不怕一萬

只怕萬一

美國急診費用驚人

萬一哪天不得已要去急診

工作那麼辛苦

存這麼久的存款

都可能在這突發事件中

一下子就沒了

保險

就是為了這種危急時刻存在的

大部分的公司試用期都是三個月

所以他們都會在三個月後才提供這種福利

例如說

健康保險, holiday 等

但是我遇過幾個公司蠻好的

雖然三個月後才過試用期

但是入職後的下個月 1 號

健康保險即刻生效

例如我 9/15 到職

他們 10/1 就可以讓你入公司健康保險

那離職的公司呢?

假設我 9/14 最後一天上班

通常公司的健康保險會提供到當月月底

也就是 9/30

這是最好的狀況

健康保險無縫接軌

但也有些時候

我必須面對中間有 2~3 個月沒有健康保險的過渡期

這時候有幾個選擇

【1】沒保險就沒保險 

反正我平常也沒怎麼再看醫生

確實很多人這麼做

但是要自己想清楚

萬一遇到重大事件

來了一筆鉅額帳單

該怎麼辦?

【2】使用 COBRA

也就是繼續使用原有公司的健康保險計畫

但是自己付全額

舊公司會在你離職前告知你 COBRA 的計畫

你會收到一個文件

告訴你計畫內容

費用是多少

平常時候

公司都會幫我們付健康保險費用的很大一部分

所以

看到全額費用的時候不要嚇到

我自己的 HMO 保險全額費用大概是 $500 左右

這時候有個小技巧

因為 COBRA 有60 天的 grace period 

(不一定, 有些只有 30 天)

意思就是

你可以在舊公司的健康保險結束後

60天內給你決定要不要繼續跟 cobra 保險

所以你可以跟他賭

假設新公司的健康保險開始之前

剛好也是 60 天

如果沒發生什麼事

沒有去醫院

沒有看醫生

那麼這 60 天你也可以不要繳 cobra 了

假設在第五十天的時候

你去了趟醫院

帳單費用很多

那這時候

你在趕快去繳 cobra 保險費用也來得及!

【3】加入配偶的健康保險

健康保險都有自己的 enrollment period

就是每年在固定時間內才可以決定你要不要加入保險

要選擇什麼保險

一旦時間過了

就不能再做更改

除非是人生重大轉變

例如說

生小孩或失業等

所以可以去配偶公司問一下

因為發生人生轉變

可不可以加入健康保險?

但是要想清楚的是

有些公司的健康保險

加配偶  或/和  加小孩

保費會變很貴

而且如果新公司的保險開始了

你配偶公司那邊的保險不是說取消就馬上取消

要等到下一個 enrollment period 才能取消

所以自己要根據自己的計劃

選擇到底哪個方式才是最適合自己

【4】選擇 market place 的健康保險

例如說在加州就是 Covered California

可以上去他的網站填資料申請

比較不同健康保險方案

也可以去各地 Covered California 辦公室

有人可以回答你任何的問題

或協助申請

【5】選擇 Medi-Cal

這項選擇只適合低收入戶

如果你符合他的條件

他們可以提供非常低費用的健康保險

【6】選擇短期健康保險

我在網路爬了一些文

有些人說他們會選擇短期健康保險

但是很多都是不知名的公司

感覺評價都不好

可能在真正看醫生時

後續處理帳單費用時

他們並沒有提供很好的服務

或是讓你覺得

他們根本沒有想要幫你承擔帳單責任

我自己是完全沒找到可靠有信用的短期健康保險公司

所以這部份我就不推薦